Spaargeld

Spaarrekening, deposito of geldmarktfonds

Ik wil in principe zoveel mogelijk investeren, want door inflatie wordt geld op een spaarrekening helaas steeds minder waard. Toch vind ik het verstandig om een buffer aan te houden voor noodgevallen.

Ik houd een buffer aan in de vorm van een vrij opneembare spaarrekening en verschillende deposito's in de vorm van een depositoladder.

Bron afbeelding: Pixabay (Hans)

Vrij opneembaar (2.0% rente)

Voor vrij opneembaar spaargeld heb ik een account bij Trade Republic. De rente wordt maandelijks uitbetaald. Ook kun je een Visa debit card aanvragen of Apple Pay koppelen, zodat je dit account tevens als betaalrekening kunt gebruiken. Met de 1% Saveback functie (max. €15,- per maand) is dit voor mij op dit moment een prima combinatie. Je krijgt rente over maximaal €50000,-.

Deposito's (max. 2.5%-3.0% rente) 
Ik maak inmiddels al heel wat jaren gebruik van Raisin voor mijn deposito's. Het grote pluspunt is dat je eenvoudig binnen één platform kunt switchen tussen verschillende banken. Let wel op dat je producten zonder bronbelasting selecteert. Ik heb voorheen ook andere banken zoals Bigbank en Openbank uitgeprobeerd. maar de rentepercentages veranderen zeer regelmatig, waardoor je contant weer tussen verschillende banken aan het overboeken bent. Ik vind het fijner om dit binnen één platform te houden.

Geldmarktfonds (volgt de Euro korte termijnrente (€STR))

Een geldmarktfonds (of QMMF) is over het algemeen alleen interessant als je nog binnen de heffingsvrije grens valt, of rekening houdt met de arbitrageperiode. Op Trade Republic maak ik gebruik van de Saveback functie, om 1% over mijn aankopen terug te ontvangen en dit investeer ik maandelijks automatisch in Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap (LU0290358497).