De bezem gaat door mijn P2P portfolio

Tijd om het anders aan te pakken
Toen ik in 2022 begon met P2P loans, had ik me voorgenomen om alleen in loans van minimaal 11% te investeren. In de praktijk ben ik die grens langzaam gaan loslaten. Eerst accepteerde ik steeds vaker 10% en bij platforms zoals Peerberry en Robocash kom ik gemiddeld inmiddels zelfs onder die 10% uit.

Hoewel beide platforms een solide track record hebben en weinig defaults laten zien, zijn de rendementen de afgelopen jaren simpelweg te ver gezakt. Het huidige rendement staat niet langer in verhouding tot het risico dat je als investeerder loopt, zeker niet in een markt waar alternatieven aantrekkelijker zijn geworden.

Zoals ik in mijn vorige post schreef, heb ik een deel van mijn positie bij Peerberry omgezet in covered call ETF’s. Ook bij Robocash heb ik inmiddels een groot deel via de secondary market verkocht, en dat vrijgekomen bedrag heb ik vervolgens ook aan mijn ETF portfolio toegevoegd.

Terug naar de tekentafel

Ik heb mijn strategie opnieuw bekeken en daarbij vooral gekeken naar de verhouding tussen risico en rendement, en naar de liquiditeit van mijn beleggingen. Op basis daarvan heb ik een aantal nieuwe richtlijnen opgesteld die ik voortaan hanteer.

- Rendement: Minimaal 12%
- Liquiditeit: Aanwezigheid van een secondary market
- Looptijd: Maximaal 1 jaar (indien er geen secondary market beschikbaar is)
- Maximale blootstelling: Maximaal €15.000 per platform

Deze vernieuwde aanpak betekent dat sommige platforms uit mijn huidige portfolio zullen verdwijnen. Tegelijkertijd ontstaat er ruimte om nieuwe platforms uit te proberen. De kern van mijn portfolio blijft bestaan uit aanbieders waar ik al ruime ervaring mee heb en die aan bovenstaande voorwaarden voldoen.

Met deze aanpassingen verwacht ik een robuuster portfolio op te bouwen waarin risico en rendement beter in balans zijn.

P2P loans inruilen voor covered call ETF's

Verandering van strategie; gedeeltelijke overstap naar covered call ETF's
Soms probeer je een kwartaal vooruit te kijken qua financiën, maar volgen er toch constant weer nieuwe inzichten. Ik heb besloten om een deel van mijn P2P portfolio om te gaan zetten naar covered call ETF's. Uiteraard gaat dit niet om mijn volledige portfolio; ik blijf voorlopig nog steeds volop actief in P2P. Maar dit zal er wel voor zorgen dat de verdeling van mijn totale portfolio er anders uit gaat zien. Hierdoor zijn mijn risico's qua passief inkomen ook weer iets meer gespreid.

Om te beginnen zal ik zo'n 25K gaan omzetten, wat betekent dat mijn P2P portfolio zal afnemen. De meeste funds zullen afkomstig zijn van mijn vrijkomende investeringen bij Peerberry. De rentepercentages bij Peerberry zijn aan de erg lage kant en zelfs met 0.75% extra rendement vanwege mijn loyalty status 'Gold' is het nog steeds erg mager. Daarbovenop komt ook nog eens de constante cash drag, waardoor mijn XIRR bij Peerberry momenteel 9.69% is. Dit resultaat kan ik met covered call ETF's ook behalen.

De covered call ETF's waar ik me op ga richten:

- iShares World Equity High Income - IE000KJPDY61 (WINC)
- JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income Active - IE000U9J8HX9 (JEQP)

WINC richt zich op aandelen uit de MSCI World index, terwijl JEQP zich op aandelen uit de Nasdaq 100 index richt.

De voordelen van covered call ETF’s vergeleken met P2P loans:

- Verhandelbaar op de beurs en daardoor direct liquide te maken
- Onderliggende posities zijn aandelen (in plaats van leningen)
- Naast periodieke uitkeringen (maandelijks of per kwartaal) is er mogelijk extra opbrengst uit koersstijging van de onderliggende aandelen
- Potentieel lagere tegenpartij‑/kredietrisico dan P2P leningen, omdat de exposure in beursgenoteerde effecten zit

Mogelijke risico’s en aandachtspunten van covered call ETF's:
- NAV‑erosie; door uitgekeerde premies en marktbewegingen kan de waarde dalen
- Beperkte upside; geschreven callopties cappen de koerswinst van de onderliggende aandelen

Ik ben me ervan bewust dat ik door deze combinatie grotendeels in de VS belegd ben en veel overlap heb. Om spreiding tussen de aanbieders iShares en JPMorgan te realiseren, houd ik niet alles enkel in het wereldwijde WINC (of in het minder goed presterende JGPI) aan. Het Amerikaanse gedeelte compenseer ik door andere ETF’s, zoals TDIV, met minder Amerikaanse blootstelling in mijn ETF portefeuille aan te houden.

De eerste stappen zijn gezet
Ik heb inmiddels een begin gemaakt met het omzetten van een deel van mijn P2P funds. Omdat veel P2P loans vaak nog maanden of soms zelfs nog jaren lopen, zal het herbalanceren waarschijnlijk wel enige tijd nodig hebben. Ik kan het proces iets versnellen omdat Peerberry recent de secondary market geactiveerd heeft.

Het switchen is niet iets wat voor mij direct haast heeft, aangezien de rendementen vergelijkbaar zijn. Ik geloof echter dat de extra spreiding op de lange termijn voordelig zal zijn voor mijn portfolio. Ik zal de komende periode kritischer gaan kijken naar mijn P2P loans en platforms waarbij het rendement onder de 10% ligt.

P2P portfolio update Q4 2025

Portfoliowaarde toegenomen en Lande weer toegevoegd
Sinds Q4 2025 is Lande weer onderdeel van mijn P2P portfolio. Ik was hier al een tijdje over aan het nadenken en heb nu dan eindelijk de knoop doorgehakt. Ik heb in ruim 85 nieuwe agrarische loans geïnvesteerd. Verder maakt Bondora Go & Grow (voorlopig) geen deel meer uit van mijn P2P portfolio omdat ik 6.00% voor nu toch wat minder interessant vind, en de flexibiliteit na aankoop van mijn woning ook niet echt meer nodig heb. Ik maak nog wel gebruik van Monefit Smartsaver. Hier ga ik vanaf nu elke maand een 'Vault' aanmaken (zodat ik een soort depositoladder krijg). Vanwege de aankoop van een woning had ik in Q3 2025 even een kleine daling in mijn P2P portfolio, maar dit heb ik inmiddels weer enigszins kunnen rechttrekken door winstnemingen op andere markten.

Bron afbeelding: Pixabay (Mohamed_hassan)

Portfoliowaarde en passief inkomen

- P2P portfolio 1 januari 2026: €150046,-
- Passief inkomen P2P oktober 2025: €1338,17
- Passief inkomen P2P november 2025: €1186,05
- Passief inkomen P2P december 2025: €1315,86
- Totaal passief inkomen P2P Q4 2025: €3840,08

Overzicht P2P platforms
Hieronder volgen alle P2P platforms op volgorde van investeringswaarde, van hoog naar laag. Mintos is op dit moment het platform waar ik het meeste geïnvesteerd heb. Daarna volgen Peerberry en Robocash. Alle platforms waar ik momenteel minder dan €2500,- geïnvesteerd heb, komen niet in deze kwartaalupdate voorbij.

Mintos (€29425,67)

De afgelopen jaren is Mintos een stabiel onderdeel van mijn portfolio. De laatste maanden zijn er helaas minder leningen beschikbaar. Mijn doel is 30K, maar ik zal het komende kwartaal mogelijk wat funds naar andere platforms gaan verplaatsen.

Mintos

Peerberry (€25024,06)

Ik heb bij Peerberry inmiddels weer de Gold status bereikt (0.75% extra vanaf 25K). Cashdrag is helaas nog steeds aanwezig, maar dit gaat de laatste tijd wel weer iets beter.

Peerberry

Robocash (€20012,85)

Mijn auto-invest bij Robocash loopt nog steeds goed. Wel dalen de rentepercentages steeds weer iets verder.

Robocash

Nectaro (€15023,58)

Ik heb mijn portfolio bij Nectaro na de cashback acties weer iets afgebouwd. De auto-invest loopt prima. Bij een volgende cashback actie zal ik mogelijk weer opbouwen richting de 20K.

Nectaro

Viainvest (€15008,69)

Het aanbod van 13% loans bij Viainvest lijkt momenteel wat minder te worden, maar verder loopt het prima. Ik heb mijn investering het afgelopen kwartaal uitgebreid van 10K naar 15K.

Viainvest

Income (€10109,10)

De leningen bij Income zijn na de zomer gelukkig weer iets toegenomen, waardoor ik ik mijn investering hier weer terug naar 10K heb kunnen brengen.

Income

Twino (€10030,51)

Bij Twino investeer ik in Poolse loans van 12%. Ik hoop dat ze in de toekomst weer eens een nieuwe loan originator toevoegen. Tot die tijd blijft mijn investering hier maximaal 10K. Ze hebben recent een nieuw design geïntroduceerd.

Twino

Afranga (€8029,86)

Het reguliere aanbod bij Afranga vind ik over het algemeen minder interessant, maar ze hebben regelmatig cashback acties. Op deze momenten vind ik het wel interessant om wat extra te investeren. Het is nog steeds wachten op auto-invest en een secondary market.

Afranga

Debitum (€6728,88)

Nog steeds veel Latvian Forest Development Fund (LFDF) loans bij Debitum. Ik heb hiernaast weer in enkele Triple Dragon loans geïnvesteerd.

Debitum

Lande (€5018,13)

Sinds Q4 2025 is Lande weer teruggekeerd in mijn portfolio. Ik had hier voorheen al een tijd geïnvesteerd, maar ik vond het aantal defaults in mijn portfolio destijds erg hoog. Het is nog steeds de vraag hoe deze defaults allemaal afgehandeld zullen gaan worden, maar het lijkt over het algemeen nu iets beter te gaan.

Lande

Monefit Smartsaver (€2519,40)

Bij Monefit Smartsaver ben ik begonnen met het aanmaken van Vaults, met een looptijd van 1 jaar. Hiermee ontvang ik een iets hoger rendement van 9.42% in plaats van 7.50%. Hierdoor lever ik wel wat flexibiliteit in, omdat het geïnvesteerde bedrag na een jaar pas weer vrijkomt.

Monefit Smartsaver

Verwachtingen Q1 2026
Vanwege beperkt aanbod bij verschillende platforms zal er hier en daar wat geschoven worden met funds. Vanwege verbouwingen aan mijn woning zal er beperkt nieuw geld instromen. Ik verwacht mijn investering bij Lande nog iets verder te kunnen uitbreiden. Ook bij Monefit Smartsaver zal ik de komende maanden nieuwe Vaults blijven openen.

P2P bonus
Overweeg je om jezelf aan te melden voor één van de P2P platforms die ik in deze post genoemd heb? Kijk dan ook eens op de P2P bonus pagina, waar voor nieuwe gebruikers een aantal interessante deals te vinden zijn.

P2P portfolio update Q3 2025

Woning gekocht; portfoliowaarde iets gedaald
Mijn P2P portfolio is afgelopen maand met ongeveer 14K gedaald. Ik heb een woning gekocht en hiervoor heb ik wat eigen middelen ingelegd. Daarom was het nodig om mijn portfolio te herbalanceren. Hierdoor is Bondora Go & Grow tijdelijk uit mijn portfolio verdwenen. Verder had Nectaro in augustus een interessante cashback actie, dus daar heb ik dit keer ook weer gebruik van gemaakt. Hierdoor was september een goede maand.

Bron afbeelding: Pixabay (nattanan23)

 

Portfoliowaarde en passief inkomen

- P2P portfolio 1 oktober 2025: €143255,-
- Passief inkomen P2P juli 2025: €1176,74
- Passief inkomen P2P augustus 2025: €1275,83
- Passief inkomen P2P september 2025: €1582,28
- Totaal passief inkomen P2P Q3 2025: €4034,85

Overzicht P2P platforms
Hieronder volgen alle P2P platforms op volgorde van investeringswaarde, van hoog naar laag. Mintos is op dit moment het platform waar ik het meeste geïnvesteerd heb. Daarna volgen Robocash en Peerberry. Alle platforms waar ik momenteel minder dan €2500,- geïnvesteerd heb, komen niet in deze kwartaalupdate voorbij.

Mintos (€29944,71)
De afgelopen jaren is Mintos een stabiel onderdeel van mijn portfolio. Er zijn vrijwel altijd voldoende leningen beschikbaar. Ik heb mijn portfolio hier afgelopen kwartaal met zo'n 10K uitgebreid, waardoor ik nu totaal bijna op 30K zit.

Mintos

 

Robocash (€20014,68)
Ik heb het Gold level bij Robocash (vanaf 20K) waardoor ik 0.5% extra ontvang. De auto-invest loopt goed. Op dit moment heb ik geen plannen om mijn portfolio hier nog verder uit te breiden.

Robocash

Peerberry (€19439,23)
Peerberry blijft helaas een twijfelachtig platform in mijn portfolio. De vraag naar loans is groter dan het aanbod, dus het blijft erg lastig om hier volledig geïnvesteerd te blijven. Maar aan de andere kant hebben ze een goed track record.

Peerberry

Nectaro (€18116,99)
Mijn portfolio bij Nectaro is meer dan verdubbeld in vergelijking met vorig kwartaal. De reden hiervoor is een interessante cashback actie waarmee ik 3% ontvangen heb. Nu de cashback actie voorbij is, zal ik mijn portfolio weer iets afbouwen. Mijn doel is ongeveer 10K.

Nectaro

 

Monefit Smartsaver (€14858,75)
Als alternatief naast Bondora Go & Grow, biedt Monefit Smartsaver met 7.5% net iets hogere percentages. Het opgenomen bedrag is na 10 werkdagen beschikbaar.

Monefit Smartsaver

 

Viainvest (€10077,55)
Viainvest loopt prima door zonder problemen. De auto-invest doet zijn werk en ik heb er weinig omkijken naar.

Viainvest

 

Twino (€10057,93)
Bij Twino is mijn portfolio verdubbeld tegenover vorig kwartaal. Met de Poolse loans van 12% geeft dit een prima rendement. Ook kan ik hier eventueel weer redelijk snel uitstappen door middel van de secondary market.

Twino

 

Income (€6372,40)
Vanwege de zomerperiode zijn er helaas weer weinig erg loans beschikbaar bij Income. Om deze reden is mijn portfolio iets afgenomen. Wanneer er weer voldoende leningen beschikbaar zijn, wil ik terug richting de 10K.

Income

 

Debitum (€5278,05)
Zoals in mijn vorige update ook al vermeld, vind ik Debitum momenteel iets teveel op Latvian Forest Development Fund (LFDF) gericht. Wanneer ze hun aanbod weer wat meer uitbreiden, zal ik mijn inleg hier verhogen. Tot die tijd blijf ik rond de 5K hangen.

Debitum

 

Afranga (€4964,34)
Helaas voorlopig nog geen auto-invest en een secondary market bij Afranga, maar i.v.m. het tijdelijke aanbod van 16% loans in augustus heb ik mijn inleg toch weer iets verhoogd. Op dit moment vind ik het huidige aanbod qua percentages niet heel interessant, dus ik ben benieuwd hoe zich dat in de toekomst gaat ontwikkelen.

Afranga

 

Verwachtingen Q4 2025
Ik verwacht aankomende kwartaal weinig grote veranderingen. De maandelijkse inkomsten zullen voorlopig vooral aan de nieuwe woning worden besteed. Mijn portfolio bij Nectaro zal nu, na de cashback actie, weer iets gaan afnemen. Bondora Go & Grow zal waarschijnlijk weer terugkeren in mijn portfolio, maar kleinschaliger als voorheen. Lande stond op mijn lijstje om eventueel weer aan mijn portfolio toe te voegen, maar zolang mijn defaults niet grotendeels afhandeld zijn doe ik hier nog even niets mee.

P2P bonus
Overweeg je om jezelf aan te melden voor één van de P2P platforms die ik in deze post genoemd heb? Kijk dan ook eens op de P2P bonus pagina, waar voor nieuwe gebruikers een aantal interessante deals te vinden zijn.

P2P portfolio update Q2 2025

Terug van weggeweest
Mijn eerste post op Blogger! Nadat ik tussen 2022-2024 al een Wordpress blog met .nl domeinnaam gehad heb, ben ik nu na een pauze terug op Blogger. Met deze post geef ik een kijkje in mijn P2P portfolio. Ik ga proberen om elk kwartaal een update te posten. De techniek van Blogger is wel wat beperkter in vergelijking met Wordpress, maar ik denk dat het met een beetje tweaken wel voldoet voor mijn doeleinden. Ook is er nu de mogelijkheid om een reactie achter te laten.

Bron afbeelding: Pixabay (nattanan23)

Portfoliowaarde en passief inkomen

- P2P portfolio 1 juli 2025: €157524,-
- Passief inkomen P2P april 2025: €1122,63
- Passief inkomen P2P mei 2025: €1112,32
- Passief inkomen P2P juni 2025: €1226,48
- Totaal passief inkomen P2P Q2 2025: €3461,43

Aantal actieve platform verminderd
Op het hoogtepunt had ik 25 actieve P2P platforms in mijn portfolio. Ik test graag nieuwe P2P platforms uit en dat is iets wat ik ook in de toekomst wil blijven doen. Het enige verschil is dat ik dit wat meer op de achtergrond ga doen en niet direct elk platform in mijn portfolio update zal vermelden. De focus zal liggen op ongeveer 10 à 12 stabiele platforms, waar ik momenteel het grootste gedeelte geïnvesteerd heb. Dit zorgt er ook voor dat dit soort updates voor mij iets makkelijker bij te houden zijn.

Overzicht P2P platforms
Hieronder volgen alle P2P platforms op volgorde van investeringswaarde, van hoog naar laag. Bondora Grow & Grow is op dit moment het platform waar ik het meeste geïnvesteerd heb. Daarna volgen Robocash en Mintos. Alle platforms waar ik momenteel minder dan €2500,- geïnvesteerd heb, komen niet in deze kwartaalupdate voorbij.

Bondora Go & Grow (€35254,41)
Momenteel heb ik ruim 35K geïnvesteerd bij Bondora Go & Grow. Met 6% liggen de opbrengsten hier lager dan andere platforms, maar het voordeel is dat de funds direct opneembaar zijn.

Bondora Go & Grow

Robocash (€20039,43)

Ik heb het Gold level bij Robocash (vanaf 20K) waardoor ik 0.5% extra ontvang.

Robocash

Mintos (€19996,24)

De afgelopen jaren is Mintos een stabiel onderdeel van mijn portfolio. Er zijn vrijwel altijd voldoende leningen beschikbaar. Helaas hebben ze sinds mei een jaarlijkse fee van 0.29% ingevoerd, wanneer je gebruikmaakt van de Custom Loans portfolios. Handmatig investeren is een alternatief, maar wel minder passief.

Mintos

Peerberry (€16553,63)

De cashdrag bij Peerberry lijkt de laatste tijd weer iets minder te zijn, maar nog steeds blijven de beschikbare leningen heel erg beperkt. De vraag is groter dan het aanbod. Mijn doel is om mijn portfolio langzaam richting de 25K op te bouwen, waardoor ik de Gold status krijg (+0.75%).

Peerberry

Monefit Smartsaver (€14590,45)

Als alternatief naast Bondora, biedt Monefit Smartsaver met 7.5% net iets hogere percentages. Het opgenomen bedrag is na 10 werkdagen beschikbaar.

Monefit Smartsaver

Viainvest (€10044,38)

Al sinds het begin is Viainvest een stabiele factor in mijn portfolio. Wel hoop ik dat ze de website eens gaan updaten, want die past niet meer helemaal in deze tijd.

Viainvest

Income (€10024,94)

De laatste jaren heb ik Income zien groeien naar een interessante speler met steeds meer aanbod qua loan originators. Nu is het wachten op 2FA en een secondary market.

Income

Nectaro (€9696,15)

Nectaro is een relatief nieuwe gereguleerde speler op de P2P markt, met regelmatig interessante cashback acties. Ik heb hier momenteel bijna 10K geïnvesteerd.

Nectaro

Twino (€5061,87)

Voor de Poolse leningen loopt Twino goed. Wel hoop ik op meer diversificatie met nieuwe loan originators in de toekomst. Het platform staat qua ontwikkeling voor mijn gevoel een beetje stil, waardoor ik mijn investering hier nu niet verder verhoog.

Twino

Debitum (€5050,97)

Ik vind Debitum een interessant platform, maar het aanbod is de laatste tijd wel heel erg op Latvian Forest Development Fund (LFDF) gericht. Ik zou graag weer meer diversificatie zien qua aanbod. Misschien dat ik mijn inleg dan weer verhoog.

Debitum

Afranga (€4004,04)

Na een tijdje onder de naam Stikcredit actief geweest te zijn, is Afranga weer terug als gereguleerd platform. Het platform is nog deels in ontwikkeling, maar als het goed is zou er over een tijd ook weer een secondary market en auto-invest beschikbaar moeten zijn.

Afranga

Verwachtingen Q3 2025

Ik verwacht dat de basis van mijn portfolio in grote lijnen hetzelfde zal blijven, tenzij er binnenkort onverwachte veranderingen plaatsvinden bij een platform. Dan ga ik uiteraard herbalanceren. Ik zou graag Lande weer toevoegen aan mijn portfolio, maar ze zullen eerst wat resultaat moeten laten zien met het afhandelen van defaults. Pas dan overweeg ik weer om nieuwe investeringen te doen.

P2P bonus
Overweeg je om jezelf aan te melden voor één van de P2P platforms die ik in deze post genoemd heb? Kijk dan ook eens op de P2P bonus pagina, waar voor nieuwe gebruikers een aantal interessante deals te vinden zijn.